數位金融（Digital Finance）是什麼？3 項人才技能 、6 大應用案例一文看

疫情的衝擊不僅促使生活與消費方式轉變，更加速了全球數位化的進步與創新。因為宅在家，人們對於數位工具開始擁有更大的包容性與適應能力，同時，金融業者也抓準時機提出更加多元便捷且客製化的數位金融（Digital Finance）服務。在這樣的大環境下，數位金融便顯露出了巨大的潛力和發展空間。數位金融的崛起不僅是一場金融領域的變革，更是對於我們對未來金融世界的想像和期待的體現。

本篇文章將深入探討數位金融的核心概念，探索數位金融在當今社會的應用場景、未來發展前景以及相關的人才需求和職缺資訊！

你知道嗎？根據台灣金融研訓院電子化支付網路調查，111 年全台 18 歲以上民眾使用電子支付的比例為 95.5%，顯示出數位金融行為的普及。

數位金融（Digital Finance）是指利用科技手段將傳統金融業務數位化、智能化，以提供更便捷、高效的金融服務，不僅滿足客戶多元化的金融需求，更因易接近性高，成為普惠金融的轉型推手。數位金融的實際應用在日常中隨處可見，舉例來說：網路銀行、行動支付、手機轉帳、線上借貸、線上帳務查詢等都是數位金融的實際案例。相較於傳統的實體銀行，數位金融不僅是金融業的一場革命，也是金融服務的全面升級和轉型。

數位金融 5 大特點

我們簡單整理 5 大數位金融的特點以及為全民生活帶來的正向影響：

• 降低成本、提升效率：數位化金融業務可以大幅減少實體運營支出，同時提高服務效率，讓客戶能夠更快速便捷地進行交易和查詢。
• 多樣化金融服務：數位金融平台提供了多元化的金融產品和服務，從支付結算到投資理財應有盡有。
• 客戶體驗優化：利用大數據精準分析客戶行為和偏好，數位金融平台能夠為客戶提供個性化服務，提升客戶滿意度和忠誠度。
• 超越時空的限制：數位金融使得金融服務不受時間地點限制，客戶可以隨時隨地進行金融交易，大大提高了便捷性和靈活性。
• 貨幣數位化：數位金融促進了貨幣的數位化，減少了使用現金的需求，進一步降低了偽鈔的風險和貨幣交易的成本。

隨著數位金融的飛速發展，金融產業對於數位金融相關職能的需求持續成長，但人才供應卻顯不足 ; 同時，面對數位轉型的呼聲與壓力，傳統金融機構仍可能面臨敏捷性不足的問題，無法及時跟上市場變化和技術創新，進而影響業務的競爭力和靈活性。

數位金融人才必備 3 大技能

面臨著一系列挑戰與問題，金融機構需要具備足夠的人才來應對這些挑戰，但究竟數位金融人才應該具備哪些能力呢？我們整理了數位金融人才應具備的 3 大能力：

• 科技素養與數位轉譯能力：包括對於數據分析、AI 人工智慧、區塊鏈等前沿技術的基礎理解，以及對於金融科技行業的深入認識，並且擁有解讀與轉譯的能力，能夠清楚解釋數位金融科技與用戶的互動模式、原理以及優勢。
• 數位學習與發展能力：數位金融人才需要具備持續學習和自我發展的能力，以隨時跟進新技術和行業趨勢。
• 數位包容度：具備開放、包容的態度，能夠適應不斷變化的數位環境，並與不同背景和專業的人合作解決問題。

事實上，數位金融的驅動力來自於數據分析、雲端運算與人工智慧等技術基礎，在上述基礎下，銀行才得以靈活地提供客製化且超越地域與時間限制的服務，因此數位技術與科技素養無非是數位金融人才的關鍵素質核心，除此之外，也請記得技術革命帶來的不僅是創新與便利，背後隱藏的資安風險亦是十分關鍵的議題，因此有意培養數位金融職能的人才們，切記不要忘記網路安全議題的重視與能力培養，才能在數位金融職場中展現出絕對優勢。

隨著 Fintech 的快速成長，數位金融呈現出豐富的新應用，我們可以在分分鐘內開設數位帳戶、擁有全天候的銀行服務且不受地域限制、線上換匯與投資、一鍵支付與轉帳更成為了我們的日常，然而數位金融卻不僅止於此，龐大的市場潛能持續等待人們的開發與探索。我們整理了 6 個數位金融的例子，為你打造更進一步對數位金融實際應用的認識！

數位金融 6 大應用實例

1. 行動支付：透過手機應用程式或近場通訊技術（NFC），讓用戶能快速、安全地完成交易，無需使用實體信用卡或現金。
2. 網路銀行：網路銀行提供 24 小時的線上金融服務，包括賬戶管理、轉帳、投資組合追蹤、外幣兌換等。用戶透過網頁或手機 App 或即可輕鬆處理日常金融事務，打破空間與時間的限制。
3. 理賠 AI 辨識技術： 數位轉型的保險業者引進 AI 技術處理理賠文件，大幅縮短理賠文件審核時間，提升準確性。透過數據分析，推動健康守護服務及新商品設計。
4. 理財機器人：簡單來說，理財機器人結合 AI 人工智慧和大數據分析技術與理財顧問服務，能根據投資者的風險承受能力和目標，提供量身打造的投資建議與組合。
5. P2P 借貸：P2P 借貸是一種點對點的去中心化借貸方式，以數位平台取代銀行與民間機構、省去中介成本的借貸方式。這種模式降低了借貸成本，並提供更快速、彈性的貸款方案，但目前 P2P 借貸並不在金管會的管轄範圍內，因此具有較高的交易風險。
6. 區塊鏈金融：區塊鏈技術為金融業帶來了革命性的變革，例如透過智能合約、去中心化金融交易所來提高交易的透明度、安全性和效率，並減少交易成本。

這些應用場景展示了數位金融在不同領域的廣泛應用，當數位科技與金融生活結合，數位金融為用戶和企業提供了更多便利和創新的解決方案。

數位金融 4 個未來趨勢

隨著數位金融蓬勃發展，未來究竟會如何變化與前進，絕對是眾人拭目以待的方向。這邊我們整理了 4 個未來數位金融發展趨勢與大家分享：

1. 開放銀行（Open Banking）：銀行透過開放 API 串接，讓第三方服務業者與其他金融機構共享用戶的金融交易資訊，以提供用戶更加便捷多元且個人化的服務。開放銀行模式不僅能促進數據共享和合作，推動金融市場的競爭和創新，還能尊重用戶對個人資訊的控制權，唯有用戶同意授權時，第三方金融機構才得以使用其資訊。
2. 監管科技（Regtech）：Regtech 結合了 Regulation 與 Technology 的力量，為了應對金融科技發展日新月異導致監管漏洞的出現的問題，監管科技利用科技的力量加強監管技術的更新與迭代，應用人工智慧、大數據分析等技術，幫助金融機構提高合規性、降低風險，並提升效率。
3. FIDO 認證身份機制：FIDO（Fast Identity Online）認證技術將取代傳統密碼，透過生物特徵辨識，如指紋、虹膜、人臉辨識等提供更安全、便利的身份驗證方式，能有效防止身份盜竊和資料外洩。
4. 嵌入式金融（Embedded Finance）：嵌入式金融將傳統的金融服務整合至非金融平台，如電子支付、電商平台、社交媒體等。舉例來說，全家的「全盈+PAY」整合電商、支付、借貸等服務，為消費者帶來更無縫、便利的支付和金融體驗。

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數位金融帶來的革命與變化絕對不容小覷，無論你是正在尋覓相關機會的求職者，還是期待將來為金融產業貢獻心力的學生族，不要忘記時刻保持數位學習的動力以及對於數位金融的熱情、持續增強數位金融專業的競爭力，才能在科技發展的洪流下立於不敗之地！